Credit Union Microfinance Innovation (CUMI)

Mengantar orang miskin menjadi anggota CUBG dan

Membantu CUBG menjangkau orang miskin

Latar Belakang

Menurut data pemerintah Indonesia, mereka yang hidup di bawah garis kemiskinan sejumlah 37 juta. Angka ini diambil dari pendapatan Rp 166,697 per kapita per bulan atau US$ 0,58/hari. Menurut Bank Dunia, mereka yang pendapatannya US$ 1 per hari, jumlahnya lebih dari 63 juta. Sedang jika memakai garis kemiskinan moderat Bank Dunia sebesar US$ 2 per hari, jumlah orang miskin di Indonesia sekitar 126 juta jiwa atau sekitar 50% dari jumlah penduduk 230 juta.

 

Kebanyakan dari golongan miskin ini mempunyai usaha kecil. Namun mereka tidak mempunyai akses pada lembaga keuangan formal. Hadirnya sekitar 50.000 lembaga kredit mikro belum cukup mampu menjangkau kebutuhan mereka.

Credit Union Bererod Gratia (CUBG) bercita-cita dan berpotensi untuk membantu anggotanya untuk meningkatkan kesejahteraan. Meskipun sudah ada produk pinjaman kapitalisasi sebesar Rp 2.000.000 yang memungkinkan orang dengan penghasilan rendah menjadi anggota CUBG, namun kewajiban untuk melunasi pinjaman tersebut tetap dirasa berat oleh kelompok miskin. Akibatnya pelayanan CUBG sulit menjangkau kelompok yang sungguh miskin. Padahal mereka butuh tambahan modal supaya dapat meningkatkan omset usaha.

Untuk menjawab persoalan itu, para aktivis CUBG Blok Q, bekerjasama dengan PSE Paroki Santa Perawan Maria Ratu, merancang Program Inovasi Keuangan Mikro Credit Union (IKMCU) atau dalam bahasa Inggris Credit Union Microfinance Innovation (CUMI). Dengan memberikan pinjaman modal tanpa agunan kepada para anggota, CUMI diharapkan dapat mengantar masyarakat miskin untuk meningkatkan pendapatan dan tabungan. CUMI tidak lain merupakan persiapan untuk menjadi anggota CUBG. Setelah lulus dari program CUMI dan menjadi anggota CUBG, mantan anggota CUMI akan memperoleh banyak keuntungan sebagai anggota CUBG seperti memperoleh pinjaman dalam jumlah yang lebih besar, menabung dengan balas jasa simpanan tinggi dan perlindungan pinjaman serta asuransi jiwa.

VISI

Semua orang miskin di Paroki Blok Q menjadi anggota CUBG

MISI

Program Inovasi Keuangan Mikro Credit Union (CUMI) mempunyai misi untuk memberikan pelayanan keuangan mikro (pinjaman dan tabungan) bagi para usahawan kecil dan mengarahkan mereka menjadi anggota Credit Union Bererod Gratia.

STRATEGI

Supaya mampu melayani dan mendampingi para peminjam secara intensif dan professional, sederhana dan cepat, CUMI digerakkan oleh Tim tersendiri. Tim ini mempunyai kewenangan untuk merencanakan, melaksanakan, mengevaluasi program-program kerja CUMI. Ia juga mempunyai kewenangan untuk melakukan kerjasama dengan pihak-pihak lain untuk mendukung visi dan misi CUMI.

 

SUMBER PENDANAAN

CUMI mencari sumber pendanaan dari anggota, lembaga lain maupun donatur/investor per orangan. Tabel berikut merupakan skema pendanaannya.

Sumber Pendanaan

Balas Jasa

A. Anggota

10% per 12 bulan

B. Donasi perorangan atau Lembanga Lain

0%

C. Pinjaman Lembaga Lain

Sesuai perjanjian

D. Pinjaman filantropi perorangan

0%

BESARAN PINJAMAN DAN BUNGA

Pinjaman diberikan dengan model tahapan antara Rp 500.000 sampai Rp 3.000.000. Peminjam yang memiliki catatan tabungan dan pengembalian pinjaman yang baik mempunyai jaminan mendapatkan pinjaman yang lebih besar.

1.    Pinjaman diberikan tanpa agunan

2.    Jangka waktu peminjaman antara 10-20 minggu

3.    Bunga pinjaman sebesar 0.5% per minggu tetap (5% 10 minggu atau 10% 20 minggu)

4.    Setoran dilakukan mingguan (7 hari)

5.    Biaya pelayanan 2%

6.    Lewat 5 hari dikenai denda 3% dari cicilan dan bunga

Pinjaman

Jumlah Pinjaman

Bunga

Pinjaman 1

Rp 500.000

10% dalam 20 minggu

atau

5% dalam 10 minggu

Atau

0,5% per minggu

 

Pinjaman 2

Rp 500.000 atau 3 X simpanan

Pinjaman 3

Rp 500.000 atau 3 X simpanan

Pinjaman 4

Rp 500.000 atau 3 X simpanan

Pinjaman 5

Rp 500.000 atau 3 X simpanan

TARGET PEMINJAM

1.    Pinjaman diberikan untuk kegiatan usaha saja

2.    Calon peminjam berpendapatan kurang dari Rp 1,5 juta per bulan

3.    Tidak punya akses pada lembaga keuangan formal

4.    Peminjam punya usaha produktif

5.    Calon peminjam yang belum mempunyai usaha dapat memperoleh pinjaman dengan syarat bergabung dalam satu kelompok yang minimal dua anggotanya sudah punya usaha.

6.    Peminjam perempuan mendapat prioritas

 TAHAP-TAHAP PEMINJAMAN

1.    Calon peminjam membentuk kelompok dengan anggota 5 orang. Anggota keluarga tidak boleh berada dalam satu kelompok. Kelompok sedapat mungkin tinggal atau punya usaha di tempat yang saling berdekatan.

2.    Calon anggota menyerahkan fotokopi KTP dan KK (Kartu Keluarga) kepada Staf CUMI. Staf CUMI memberikan training selama minimal 2 jam dalam hal manajemen usaha kecil dan tata cara pelaksanaan program CUMI.

3.    Kalau berjalan baik, kelompok disahkan. Angota memilih dua orang sebagai Ketua dan Bendahara.

4.    Seminggu setelah kelompok disahkan, dua orang anggota memperoleh pinjaman pertama.

5.    Pencairan pinjaman harus dihadiri seluruh anggota dan empat anggota lain berperan sebagai penjamin.

6.    Peminjam mengangsur satu minggu setelah menerima pinjaman.

7.    Pinjaman kedua diberikan kepada dua orang berikutnya setelah pinjaman pertama diangsur secara tertib selama empat minggu.

8.    Pinjaman ketiga diberikan dua minggu setelah pinjaman kedua.

9.    Setiap anggota dapat mengajukan pinjaman baru jika pinjamannya sudah lunas dan tidak ada anggota yang lalai mengangsur.

10. Kelalaian pinjaman ditanggung renteng; pinjaman berikutnya tidak dapat dikucurkan sebelum kelalaian pinjaman diselesaikan.

11. Besar pinjaman Rp 500.000 atau 3 kali jumlah tabungan.

TABUNGAN

1.    Setiap kali menerima pinjaman, anggota wajib menabung sebesar 5% dari pinjaman yang cair.

2.    Anggota wajib menabung tiap minggu minimal Rp 2.500.

3.    Bunga simpanan 10% per tahun (pembukuan per 6 bulan)

PERTEMUAN KELOMPOK

Kelompok bertemu seminggu sekali dengan Staf CUMI untuk menyerahkan cicilan pinjaman dan tabungan, berbagi pengalaman, memberikan usulan atau pun mendapat informasi dan pelatihan dari Staf.

 ANDA INGIN TERLIBAT?

 Hubungi Para Aktivis CUBG, Blok Q

Gedung PSE Maria Fatima

Jl. Suryo 43, Kebayoran Baru

Telp 021-7246852

Pada hari Sabtu dan Minggu pk 08.00-12.00

atau

Joko Santosa           085647274073

Antonius Sumarwan 081317749527

One Response

  1. saya mendapatkan 1 kelompok, mulai 26 September 2009, angsuran sementara lancar, dan nanti tgl 24 Oktober mau mencairkan pinjaman yang 2, ttp jadi bingung nih, tadi ada satu kelompok lagi datang ke rmh,saya memberikan training, mudah2an minggu depan ada donatur u/ memberikan pinjaman (sy seolah-olah berjalan sendiri karena belum ada tanggapan dari rekan2 d Pml, namun Kupercaya bahwa Yesus akan membantuku, karena sy sedih melihat ibu-ibu disekitarku banyak terjerat tante linda, bantu doa……..biar daku kuat dan tetap fokus untuk mengabarkan kabar gembira bagi sesamaku.

Leave a Reply

Fill in your details below or click an icon to log in:

WordPress.com Logo

You are commenting using your WordPress.com account. Log Out / Change )

Twitter picture

You are commenting using your Twitter account. Log Out / Change )

Facebook photo

You are commenting using your Facebook account. Log Out / Change )

Google+ photo

You are commenting using your Google+ account. Log Out / Change )

Connecting to %s

%d bloggers like this: